기초연금 vs 국민연금 – 중복수령 가능할까?

기초연금과 국민연금은 각각 성격이 다른 제도지만, 많은 분들이 두 연금을 동시에 받을 수 있는지 궁금해하세요. 실제로 두 제도는 모두 노후를 위한 소득 보장 수단이지만, 중복 수령 여부와 조건은 명확히 구분되어 있어요.

 

이 글에서는 기초연금과 국민연금의 차이점부터 시작해서, 중복 수령 가능 여부, 감액 기준, 실제 사례, 신청 절차 등 꼭 알아야 할 핵심 내용을 정리해드릴게요. 현재 연금을 받고 있거나 앞으로 받을 예정인 분들께 꼭 필요한 정보입니다.

기초연금 vs 국민연금 – 중복수령 가능할까

📋 목차

• 1. 기초연금과 국민연금의 차이점
  • 제도 목적
  • 운영 방식
  • 재원 구성
• 2. 중복 수령 가능 여부
  • 가능 조건
  • 감액 여부
  • 적용 사례
• 3. 기초연금 감액 기준
  • 산정 방식
  • 소득환산 구조
  • 부부 감액 기준
• 4. 국민연금 수령액에 따른 기초연금 수급 변화
  • 월 100만원 이하 수령자
  • 월 150만원 이상 수령자
  • 부부 합산 수급자 사례
• 5. 중복 수령을 위한 신청 절차
  • 신청 순서
  • 제출 서류
  • 복지로 통한 신청 방법
• 6. 수령 전략 및 팁
  • 최대 수령을 위한 전략
  • 가구 유형별 대응
  • 국민연금 상담 활용법
• FAQ

 

1. 기초연금과 국민연금의 차이점

제도 목적

기초연금은 만 65세 이상 고령자 중 경제적으로 어려운 이들을 지원하기 위한 국가 복지제도입니다. 일정 소득·재산 기준을 충족하면 누구나 받을 수 있는 ‘보장성 연금’이에요.

 

반면 국민연금은 본인이 일정 기간 동안 보험료를 납부한 후 그에 대한 대가로 받는 연금입니다. 소득활동이 있는 시기에 가입한 사람만 해당되며, 보험 성격의 사회보장 제도에요.

 

요약하자면, 기초연금은 ‘복지’, 국민연금은 ‘보험’이라는 성격을 가지며, 제도 설계 목적 자체가 다르다는 점이 중요합니다.

 

따라서 두 연금은 목적이 다르기 때문에 중복 수령도 이론적으로는 가능하나, 실제 수급액에는 차이가 생길 수 있습니다.

운영 방식

기초연금은 국민연금공단이 위탁받아 운영하고 있으며, 신청자는 주민센터 또는 복지로 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 정해진 수급기준을 만족하면 매달 일정 금액을 받을 수 있어요.

 

국민연금은 개인이 보험료를 납부한 기간과 금액을 기준으로 수령액이 산정되며, 최소 10년 이상 가입해야 수급 자격이 주어집니다. 가입 기간이 길수록 수급액도 증가합니다.

 

운영 측면에서 기초연금은 정부 재정으로, 국민연금은 개인 보험료와 국가 보조금이 함께 조성한 기금으로 지급됩니다.

 

가입 유무, 운영 주체, 산정 방식 등에서 큰 차이가 존재하기 때문에 두 연금을 함께 이해하는 것이 중요해요.

재원 구성

기초연금은 전액 국가 재정으로 충당됩니다. 즉, 수급자는 별도로 보험료를 납부하지 않아도 일정 요건만 충족하면 받을 수 있어요.

 

국민연금은 가입자 본인이 낸 보험료와 이에 대한 수익, 정부 지원금 등으로 구성됩니다. 국가가 직접 재정을 투입하지 않고 기금 방식으로 운용돼요.

 

기초연금은 고령층의 기본 생활 보장을 위한 복지 차원의 제도라면, 국민연금은 생애주기 소득 보장을 위한 장기적인 보험제도라는 점에서 차별화됩니다.

 

결론적으로, 두 연금은 운영 주체와 재원, 수급 기준에서 분명한 차이가 있으며, 중복 수령 시에는 이러한 차이를 잘 이해한 후 수급 전략을 세우는 것이 좋아요.

기초연금 vs 국민연금 비교 요약표

구분	기초연금	국민연금
제도 목적	소득 하위 고령자 지원	노후 소득 보장
운영 주체	정부 재정	보험료 기반 기금
수급 기준	소득·재산 기준 충족	10년 이상 가입

 

두 연금의 차이를 정확히 알면, 향후 중복 수령 가능성과 감액 기준도 쉽게 이해할 수 있어요. 다음은 실제로 두 연금을 함께 받을 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.

 

2. 중복 수령 가능 여부

가능 조건

기초연금과 국민연금은 중복 수령이 가능합니다. 다만, 국민연금을 받고 있다고 해서 누구나 기초연금을 추가로 받을 수 있는 것은 아닙니다.

 

기초연금의 수급 조건은 여전히 ‘소득인정액 기준’을 만족해야 하며, 국민연금 수령액이 높을 경우 기초연금이 전액 혹은 일부 감액될 수 있습니다.

 

즉, 국민연금이 일정 수준 이하인 경우에 한해 기초연금이 일부 또는 전액 지급되며, 상한선을 넘으면 수급 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

국민연금을 받고 있더라도 소득이 낮고 재산이 기준 이하라면 기초연금 수급이 가능하므로, 실제로 두 연금을 동시에 받는 수급자도 상당히 많습니다.

감액 여부

기초연금은 국민연금 수령액에 따라 일부 금액이 감액될 수 있어요. 이를 ‘국민연금 연계 감액’이라고 하며, 일정 금액 이상 수급 시 감액이 적용됩니다.

 

2025년 기준으로 국민연금 수령액이 월 487,884원을 초과하면, 기초연금에서 일정 부분 감액됩니다. 초과 금액에 따라 감액 폭이 커지며, 최대 감액 시에는 기초연금이 지급되지 않기도 합니다.

 

감액 기준은 매년 변동되며, 소득인정액과 가족 구성(특히 부부 여부)에 따라 달라질 수 있습니다. 부부가 모두 연금을 수급하는 경우, 부부 감액 기준이 별도로 적용돼요.

 

기초연금은 국민연금 수급액을 포함한 전체 소득인정액에 영향을 받으므로, 두 연금의 합산 수령액이 중요한 판단 기준입니다.

적용 사례

예를 들어 국민연금 수급액이 월 30만원인 A씨는 기초연금 전액을 받을 수 있어요. 반면 B씨가 월 50만원의 국민연금을 받는다면 기초연금은 일부 감액돼 지급됩니다.

 

C씨의 경우 국민연금이 월 80만원이라면, 기초연금이 전액 감액되거나 탈락할 수 있어요. 단, 재산이나 다른 소득이 적으면 일부 수급이 가능할 수도 있어요.

 

부부가 모두 국민연금을 받고 있고 각각 45만원씩 수급 중이라면, 가구 전체 소득인정액이 기준을 초과해 기초연금 수급 대상에서 제외될 가능성이 높습니다.

 

따라서 중복 수령 여부는 단순히 ‘국민연금 수령 중인가’보다 ‘전체 소득인정액이 기준 이하인가’를 기준으로 판단해야 합니다.

중복 수령 가능 조건 요약표

국민연금 수령액	기초연금 수급 여부	비고
30만원 이하	기초연금 전액 수급 가능	감액 없음
30~50만원	부분 감액 수급	수급 가능
50만원 이상	감액 또는 탈락	전체 소득인정액에 따라 달라짐

 

결론적으로 기초연금과 국민연금은 함께 받을 수 있지만, 국민연금 수급액에 따라 기초연금이 줄어들거나 탈락할 수 있습니다. 다음은 실제 감액 기준이 어떻게 계산되는지 살펴보겠습니다.

 

3. 기초연금 감액 기준

산정 방식

기초연금 수급액은 고정된 금액으로 주어지지 않고, 소득인정액 수준에 따라 달라져요. 2025년 기준, 최대 월 수급액은 334,000원입니다.

 

하지만 국민연금 수령액이 일정 기준을 초과하거나 기타 소득·재산이 많은 경우, 기초연금 수급액은 감액되거나 아예 받을 수 없게 됩니다.

 

기초연금은 ‘소득인정액’이라는 개념을 중심으로 판단되는데, 이는 실제 소득 + 재산을 소득으로 환산한 금액을 더한 수치입니다.

 

즉, 국민연금 수령금액이 높아질수록 소득인정액이 높아지며, 기초연금 감액 기준에 직접적으로 영향을 줍니다.

소득환산 구조

소득이 아닌 재산도 평가 대상이에요. 예를 들어 보유한 예금, 자동차, 부동산 등은 일정 기준에 따라 월 소득으로 환산됩니다.

 

예금이나 적금은 월 4% 환산율을 적용해 월 소득으로 전환되고, 부동산은 공시가격을 기준으로 일정 환산율을 곱해 평가됩니다.

 

따라서 국민연금 수령액이 적더라도 예금이 많거나 부동산 자산이 크면 소득인정액이 높아져 기초연금이 감액되거나 탈락할 수 있습니다.

 

환산 방식은 해마다 바뀔 수 있으므로, 신청 전에는 복지로 또는 주민센터에서 현재 기준을 반드시 확인하는 것이 필요합니다.

부부 감액 기준

부부가 모두 기초연금을 수급할 수 있는 경우에도 ‘부부 감액 기준’이 따로 적용돼요. 이는 부부가구의 총 소득인정액이 높아지기 때문이에요.

 

2025년 기준으로, 부부 모두 기초연금을 받을 경우 각자의 수급액이 10%씩 감액돼 월 300,600원 수준으로 조정됩니다.

 

또한 부부 중 한 사람의 국민연금 수령액이 높은 경우, 다른 배우자의 기초연금까지 영향을 받게 되어 감액될 수 있어요.

 

부부 합산 소득인정액이 기준을 초과하지 않는 선에서 연금 구성을 고려하는 것이 중복 수령 시 가장 중요한 전략입니다.

기초연금 감액 기준 요약표

구분	기준 내용	비고
국민연금 수령액	월 487,884원 초과 시 감액	매년 기준 변동
재산 환산	예금·부동산 등 소득환산	재산 많을수록 감액
부부 수급	각 수급액 10% 감액	2025년 기준 적용

 

감액 기준은 기초연금의 핵심 규정 중 하나예요. 전체 소득과 재산 구조를 고려해 신청 시기를 조절하면, 수급액을 최대화할 수 있습니다. 다음은 국민연금 수령액에 따라 실제 기초연금 수급이 어떻게 달라지는지 사례별로 설명드릴게요.

 

4. 국민연금 수령액에 따른 기초연금 수급 변화

월 100만원 이하 수령자

국민연금 수령액이 월 100만원 이하인 경우, 기초연금 수급에 큰 영향을 미치지 않는 경우가 많습니다. 특히 단독가구 기준으로는 대부분 기초연금 전액 또는 일부를 수령할 수 있습니다.

 

예를 들어, 국민연금 수령액이 60만 원이고 추가적인 소득이 없는 경우, 소득인정액이 기준 이하로 판단되어 기초연금 30만 원 이상 수급이 가능해요.

 

단, 재산 규모나 금융자산 보유가 많다면 소득환산액으로 인해 수급액이 줄어들 수 있으니, 전체 자산 평가도 병행해야 해요.

 

국민연금 100만 원 이하 수급자 중 상당수가 기초연금과 병행 수급을 받고 있으며, 실제 수급률이 가장 높은 그룹입니다.

월 150만원 이상 수령자

국민연금 수령액이 150만 원 이상인 경우, 기초연금 수급이 어려워집니다. 소득인정액이 기준을 초과할 가능성이 높고, 감액 또는 탈락 대상이 될 수 있어요.

 

이 구간에서는 기초연금 수급 여부가 국민연금 외에 다른 재산 또는 소득 수준에 따라 갈리며, 대부분 감액 적용을 받거나 수급이 불가능한 경우가 많습니다.

 

예를 들어 국민연금을 160만원 수령하면서 금융자산이 5천만 원 이상일 경우, 기초연금은 거의 받을 수 없게 됩니다.

 

단, 부부 중 한 명만 국민연금을 받고 다른 배우자가 수급요건을 충족한다면, 해당 배우자만 기초연금을 받을 수 있는 구조는 가능합니다.

부부 합산 수급자 사례

부부 모두 국민연금을 수령하면서 기초연금도 수급하려는 경우, 총 소득인정액이 가장 핵심 변수로 작용합니다. 기준 초과 시 두 사람 모두 탈락할 수 있어요.

 

예를 들어 남편이 90만원, 아내가 70만원씩 국민연금을 받는다면, 부부 합산 160만원 수준으로 기초연금은 대부분 감액되거나 일부만 지급됩니다.

 

부부 모두 기초연금을 신청하는 경우에는 개별 수급자격 판단이 아닌, 가구 기준으로 평가되므로 두 사람의 소득·재산이 합산된 결과가 적용됩니다.

 

부부 감액 기준도 함께 적용되어 각자의 기초연금이 10%씩 감액되며, 결과적으로 수급 금액은 단독가구에 비해 낮아질 수 있습니다.

국민연금 수령액별 기초연금 변화 요약표

국민연금 수령액	기초연금 수급 가능성	비고
~100만원	전액 또는 부분 수급 가능	가장 높은 수급률
100~150만원	부분 감액 수급	소득인정액 따라 달라짐
150만원 이상	감액 또는 탈락	재산 영향 큼

 

이처럼 국민연금 수령액이 높을수록 기초연금 수급 가능성은 낮아집니다. 다음은 두 연금을 함께 받기 위한 신청 절차를 안내해드릴게요.

 

5. 중복 수령을 위한 신청 절차

신청 순서

기초연금은 별도로 신청해야 합니다. 국민연금을 받고 있다고 해서 자동으로 지급되지는 않으며, 본인이 신청해야 수급 심사가 진행됩니다.

 

국민연금을 먼저 수령 중이라면, 기초연금 신청 시 소득과 재산에 대한 자료를 함께 제출해야 합니다. 심사 기준은 국민연금 수령액 포함 전체 소득인정액으로 판단돼요.

 

기초연금은 만 65세 생일이 도래한 달의 1개월 전부터 신청할 수 있으며, 국민연금공단 또는 읍면동 주민센터에서 접수할 수 있어요.

 

가급적 생일 도래 전 미리 서류를 준비해 두는 것이 수급 개시 시점을 놓치지 않는 방법입니다.

제출 서류

기초연금 신청 시에는 아래와 같은 서류를 기본적으로 준비해야 합니다.

 

• 주민등록등본 (최근 3개월 이내)
• 가족관계증명서 (상세, 3개월 이내)
• 금융정보 제공 동의서
• 국민연금 수령 내역서 (공단 발급)
• 본인 명의 통장 사본

 

국민연금 수령 사실이 확인되면 기초연금 심사에서 자동 반영되지만, 소득인정액 계산에는 본인의 다른 자산이나 배우자의 정보도 함께 제출되어야 해요.

 

서류는 전부 유효기간이 있으니 발급일 기준으로 신청일을 계산해야 하며, 온라인 신청 시에는 파일 형식과 해상도에도 주의가 필요합니다.

복지로 통한 신청 방법

복지로(www.bokjiro.go.kr)에서는 온라인으로 기초연금을 신청할 수 있으며, 국민연금 수령 여부도 자동 연계됩니다.

 

공동인증서 또는 간편 인증으로 로그인 후, ‘기초연금 신청’ 메뉴에서 항목을 선택하고, 서류를 스캔하여 첨부하면 됩니다.

 

신청 후에는 접수 완료 문자 또는 이메일로 접수번호가 발급되며, 접수일부터 약 30일 이내에 심사 결과를 안내받게 됩니다.

 

만약 기초연금 심사 과정에서 보완이 필요한 경우, 주민센터 또는 국민연금공단에서 직접 연락을 통해 서류 제출을 요청받을 수 있습니다.

중복 수령 신청 절차 요약표

항목	내용	비고
신청 기관	국민연금공단 또는 주민센터	복지로 온라인도 가능
필수 서류	등본, 금융정보동의서 등	3개월 이내 발급
심사 기간	약 30일	보완 요청 가능성 있음

 

기초연금은 신청하지 않으면 받을 수 없기 때문에, 국민연금을 받고 있더라도 반드시 별도 신청이 필요합니다. 다음은 중복 수령 시 수급액을 최대화하기 위한 전략과 팁을 정리해드릴게요.

기초연금 감액 조정 사례 케이스 분석

기초연금 감액 조정 사례 케이스 분석

 

6. 수령 전략 및 팁

최대 수령을 위한 전략

기초연금과 국민연금을 함께 수령할 경우, 전체 수령 금액을 최대화하려면 몇 가지 전략이 필요합니다. 가장 중요한 것은 소득인정액 조정입니다.

 

국민연금 수령액이 일정 기준을 초과하지 않도록 조정하거나, 재산을 정리하여 소득환산액을 낮추면 기초연금 감액 없이 수급이 가능합니다.

 

예를 들어 예금액이 많다면 일부 정기예금을 해지하고 생활비로 사용하거나, 재산 분할을 통해 자녀에게 증여하는 방법도 고려할 수 있습니다.

 

다만 재산 정리와 관련해서는 사전 상담을 통해 자산세, 증여세 등 다른 요소와의 연계성도 반드시 고려해야 합니다.

가구 유형별 대응

단독가구와 부부가구는 평가 기준이 다르기 때문에, 가구 유형에 따라 전략이 달라져야 합니다.

 

단독가구는 상대적으로 수급 기준이 완화되어 있어 국민연금 수령액이 다소 높아도 기초연금 수급 가능성이 큽니다.

 

반면 부부가구는 국민연금, 기타 소득, 재산이 모두 합산되어 소득인정액이 계산되기 때문에 수급 가능성이 낮아질 수 있어요.

 

부부가 모두 연금을 받고 있을 경우, 한 명만 기초연금을 신청하고 나머지는 조건을 조정한 뒤 다음 해에 신청하는 전략도 고려할 수 있습니다.

국민연금 상담 활용법

국민연금공단 상담은 무료이며, 기초연금 수급 가능 여부에 대한 간단한 시뮬레이션도 제공해줍니다.

 

1355 상담전화 또는 지사 방문을 통해 수급 예상액, 감액 여부, 서류 준비 현황 등을 미리 점검할 수 있어요.

 

국민연금공단에서 제공하는 ‘노후준비 종합진단’ 서비스를 이용하면 소득인정액 계산도 보다 정확히 확인할 수 있어요.

 

상담 시에는 자신의 국민연금 수령액, 배우자 소득, 금융자산, 부동산 현황 등을 정확히 제시하면 실질적인 상담이 가능합니다.

기초+국민연금 수령 전략 요약표

전략 구분	핵심 내용	적용 팁
소득인정액 조정	국민연금 수령액과 자산 조절	예금 해지, 증여 등 활용
가구별 전략	단독/부부가구 수급 방식 차별화	신청 시점 분산
상담 활용	공단 상담으로 수급 시뮬레이션	1355 또는 지사 방문

 

이처럼 각 상황에 맞는 전략을 세우면 국민연금과 기초연금을 동시에 수령하면서도 수급액을 최대화할 수 있어요. 마지막으로 자주 묻는 질문들을 정리해드릴게요.

기초연금 신청방법부터 수급까지, 따라만 하세요

기초연금 신청방법부터 수급까지, 따라만 하세요

 

FAQ

Q1. 국민연금을 받고 있으면 기초연금은 자동 지급되나요?

A1. 아닙니다. 기초연금은 별도 신청이 필요하며, 소득인정액 기준을 충족해야 수급 가능합니다.

 

Q2. 국민연금 수령액이 많으면 기초연금은 무조건 탈락하나요?

A2. 무조건 탈락하지는 않습니다. 국민연금 외 다른 재산, 소득 구조에 따라 일부 수급이 가능한 경우도 있습니다.

 

Q3. 국민연금과 기초연금 합쳐서 최대 얼마까지 받을 수 있나요?

A3. 개인 상황에 따라 다르며, 기초연금은 최대 월 334,000원까지 지급되고 국민연금은 본인 가입이력에 따라 달라집니다. 둘의 합산은 제한되지 않습니다.

 

Q4. 국민연금 수령액을 줄이면 기초연금 받을 수 있나요?

A4. 국민연금 수령액 자체를 줄이기는 어렵지만, 소득인정액 조정을 통해 기초연금 수급 가능성을 높일 수 있습니다.

 

Q5. 부부가 각각 국민연금을 받고 있으면 기초연금은 못 받나요?

A5. 받을 수는 있지만, 소득인정액이 높아져 감액 또는 탈락 가능성이 큽니다. 부부 감액 기준도 함께 적용됩니다.

 

Q6. 국민연금이 없는 배우자만 기초연금 받을 수 있나요?

A6. 가능합니다. 배우자의 소득과 재산이 기준 이하라면, 국민연금 수령 여부와 관계없이 기초연금을 받을 수 있어요.

 

Q7. 국민연금 수령 중인데 기초연금 신청을 놓쳤습니다. 소급 신청 가능한가요?

A7. 아닙니다. 기초연금은 소급 적용이 되지 않기 때문에 신청일 기준으로만 지급이 시작됩니다.

 

Q8. 기초연금 신청 전 재산 정리하면 바로 수급 가능한가요?

A8. 원칙적으로 가능합니다. 단, 정리된 사실이 주민센터 또는 공단 시스템에 반영되려면 1~2개월 정도 시간이 걸릴 수 있습니다.

 

 

기초연금 vs 국민연금 – 중복수령 가능할까